百万医疗保险和重疾险，我是否可以只买其中一个？如果我这样做了，生活或者命运又能拿我怎样？


百万医疗保险，应对的是对家庭财务产生严重影响或毁灭性打击的大额医疗费用支出风险。这种风险是首当其冲的，解决的必要性也是最紧要的。其赔付方式是针对被保人所花费的医疗费用进行高额补偿，也就是我们所理解的“报销”。


重疾险则主要应对被保险人患病后，除医疗费用之外的其它衍生的、连带的财务支出风险和困境。这部分费用支出或者损失，医疗保险是无法解决的。这种风险会在院内治疗阶段结束后的康复阶段或带病生存阶段逐渐、持续的显现出来。会对有着不同收入和负债状况的家庭产生不同程度的影响。重疾险通过判断被保人是否达到合同约定的疾病状态而对其进行定额给付，也就是我们所理解的“给钱”。


如果说医疗险负责冲锋陷阵，那么重疾险就负责后勤补给；如果说医疗险是棍扫一大片，那么重疾险则是枪挑一条线；如果说医疗险让你在治疗过程中挺直腰杆，那么重疾险则让你在遭遇变故后直面人生。


随我进入两个场景。


第一个场景：一位先生在河边钓鱼时，因鱼竿触碰高压线不幸导致严重三度烧伤，总计医疗费用高达179万。最终除社保报销的27.9万元之外，他所购买的百万医疗全额报销了剩余的费用，共计报销金额151.84万元。



三度烧伤会伤及皮肤、组织甚至骨骼，很可能会造成不同程度的残疾，需要后期修养。同时，三度烧伤也已经达到了重大疾病保险中重大疾病或中症、轻症疾病保险金的赔付标准。如果在医疗费用得到解决的同时，还能通过重疾险额外获得一笔钱，对于他后期的康复和生活无疑会起到很大的帮助。


第二个场景：他，投保了重疾险，罹患高分化脂肪肉瘤癌，获赔75万。




如果他没有买百万医疗，那么这75万的重疾险赔款可能不得不拿去一部分甚至一大部分去支付医疗费用。


所以，如果只买了重疾险而没有买医疗险，造成的困境可能有：


1、重疾险的赔款需要填补医疗费用的窟窿，削弱了重疾险的功能；

2、没有达到重疾险重疾，甚至轻症或中症的赔付标准，但的的确确花费了不少的医疗费用。造成医疗险没有，重疾险却无法发挥作用的局面。


如果只买了医疗险，而没有买重疾险，造成的困境可能有：


1、所有院外和院内，求医、治疗、以及修养康复阶段所产生的医疗保险无法补偿的费用支出（自行脑补），都将由自己买单；

2、医疗险因理赔而无法续保，或因保证续保期限满期而无法续保，导致的保障中断；

3、因患病而影响工作或生意，产生的收入下降或中断与康复修养恰恰更需要钱之间的矛盾困境。


结论就是：重疾险和医疗险无法相互替代，它们各司其职，分别应对不同的风险场景。重疾险和医疗险的联合配置，才能更充分、更全面、更高效地解决疾病和意外带来的财务风险。